電子業 資訊硬體 營運企劃處 DRAM製程工程師
請問企業金融業務專員有責任要寫徵信報告嗎? 還是由審查人員來寫?
關於徵信報告這東西 首先,若客戶是新客戶,通常都是由承辦案件的業務員來寫徵信報告,針 對客戶做基本介紹並說明務必承做的原因。 在案子送到審查端後,審查員還會再寫一份自己的審查報告或授信報告,找出客戶的問題點並逐一釐清。 因為職務立場及與客戶的熟悉度不同,兩方報告的角度與內容都會不同,都具有價值。
若客戶是舊客戶前來增貸,不同銀行作法不盡相同 。有些銀行同樣有兩方報告; 有些則由一位業務員寫徵信報告,另一位業務員寫審查報告,然後把報告往上呈審查,審查看過同意就可,審查人員自己不出報告。 事實上,誰寫報告或是怎麼寫,各銀行的作法不一。
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請問企業金融部門所提供的業務內容有那些?
一般商業銀行的"企業金融"部門往來客戶除企業外,通常也涵蓋機關/學校/醫院/財社團法人等機構,故以為將"企業金融"一詞改為"法人金融"更為適切。
基本上,法人機構在營運上牽涉到任何與錢有關的事宜與活動,基本上皆屬於法人金融的業務範疇。
舉例來說,銀行可以提供企業
1) 購料週轉金貸款 (如開立信用狀/短期信貸...);
2) 辦理聯合貸款(尤其針對較大金額的資本支出所提供之貸款服務);
3) 出口後融資貸款 (如信用狀押匯/應收帳款融資);
4) 外幣匯率避險服務;
5) 網路銀行/資金管理服務/保險...
您好 因為過去沒接觸過您所提到的這些法金業務項目,能否舉一些實例?能更深入了解,謝謝!
舉例來說,A公司是一家頗具規模的台灣上市公司,產品銷售至多國,在多個國家及地區已設置十數家子公司,近年獲利甚好,其公司營運模式為:
營運總部設在台灣,工廠設在台灣及中國大陸。
採購方面,對外採購以台灣及中國大陸供應商為主。付款方式:採匯款或開立信用狀。
銷售方面,市場主要為美國,加拿大以及西歐。收款方式:買方直接匯款或開立信用狀。近年來業績大幅成長,除歸因於深耕原有客戶外,也積極開發新客戶,目前已陸續接獲來自於中南美洲及東歐多國新客戶的訂單, 交易條件為美金/歐元計價,貨到90天後買方再匯款給A公司。
目前台灣的產能已不敷使用,急需擴建充產能以因應業績成長。且由於產業前景看好,該公司也嘗試尋求購併,透過外部成長進一步提升股東報酬率。
根據上述的背景資料,已經可以看到以下潛在的法人金融業務。
1) 擴廠之建物及設備融資業務: 銀行可提供中長期貸款。 如擴廠資金過於龐大,也可改以辦理聯合貸款。 而如果A公司信用評等良好, 也可協助其發行公司債籌資,或可進一步降低財務支出。
2) 與採購相關之開立進口信用狀業務: 採購之付款方式如為開立信用狀,銀行可為A公司開立信用狀給供應商, 賺取手續費。
3) 採購融資業務: 採購之付款方式不論為開立信用狀或是一般匯款, 銀行均可為A公司墊付貨款,賺取墊付貨款融資利息。
4) 與銷貨相關之信用狀托收/墊款/賣斷業務: 銷售之收款方式若採信用狀收款, 銀行可擔任信用狀託收角色賺取手續費; 銀行也可進一步提供押匯墊款賺取利息; 亦或可協助A公司於出貨且經開狀行承兌後,直接將較長天期之信用狀賣斷,賺取服務費/利息。
5) 銷貨後之應收帳款信用保險/應收帳款承購業務:
針對東歐及中南美洲新客戶的信用狀況有所疑慮時,銀行可協助仲介A公司購買買方信用保險賺取佣金(透過此項保險,未來如果買方因財務出狀況無法支付貨款給A公司時,保險公司會將貨款理賠予A公司)。同時,如果這些新客戶佔A公司的營業比重越來越高,且其收款天期很長時,導致週轉金需求沉重,A公司可以將這些已買保險的任一筆應收帳款向銀行申請提前墊款; 甚或直接將該買方之整批應收帳款賣斷予銀行取得貨款,以紓解資金壓力。
6) 匯率避險業務: A 公司的付款幣為台幣及人民幣,收款幣則為美金及歐元, 外幣暴險部位高, 銀行可為其規劃遠期外匯或外匯選擇權策略。
7) 資金管理業務: A公司在全球有10多家分支據點,這些據點在當地的部份(或全部)收付,或可透過銀行為台灣母公司所提供的網路銀行平台,由母公司集中管理及調度。銀行透過提供資金管理業務以期提高A公司在銀行的金流,不僅銀行可提升收益,也有助於對既有授信業務之風險監控。
8) 理財業務: A公司近年獲利佳,若有多餘的閒置資金,銀行可為其規劃一些適當的理財商品,提升閒置資金收益,同時也為銀行帶來手續費收入。
9) 財務顧問業務: 銀行可為A公司扮演對外併購之財務顧問,賺取顧問費。
10)保險業務: 可以仲介協助A公司購買產/壽險/董監事責任險,賺取佣金。
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請問立體圖與平面圖是在圖紙上手繪的嗎? 每個零件都要有手繪圖與電腦圖嗎?
立體圖和平面都都是用電腦繪圖產生出來的,例如:主管給我們一個螺絲,我們就要用游標卡尺量測這個零件的尺寸,之後再從電腦用solidworks這個軟體先畫出立體圖,在從立體圖轉成平面圖。每個零件不需要有手繪圖,手繪圖只是我們要用電腦繪圖畫之前簡單的畫出形狀草稿,主要是要讓自己知道該怎麼從電腦繪圖上畫出第一步,但是每個零件一定都要有電腦繪圖的圖檔,以方便之後要此張圖檔就不用重畫。
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請問理財型房貸與抵押型房貸有什麼區別?
理財型房貸可說是抵押型房貸的同質性產品延伸,主要做的是「轉貸」的市場,也就是許多不動產所有權人,在先前已經將房屋抵押給原銀行並享有原貸款利率,而其他銀行為了爭取新放款客戶,因此會由AO人員去接觸這些已經有房貸的潛在客戶,用較好的貸款條件來吸引客戶轉貸到新的銀行,對銀行來說,由於轉貸客戶已經有原先的良好歷史還款紀錄,以及其他銀行已經鑑定過的正常房屋抵押品,所以轉貸客戶會較新的買賣件客戶風險來得低,所以銀行會應徵新的AO人員,來積極爭取此類的放款業績。如果已經是他行工作已久的銀行房貸超級業務員,更會容易直接被新的銀行挖角,直接把房貸客戶轉貸到新銀行。
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Q4. 如果繼續擔任主機板的「硬體研發工程師」,後續的職涯地圖與職場風景將是如何?
研發工程師的職涯地圖除了職等會隨著年資與表現晉升之外,後續大致會分為管理職或技術職。個性不喜歡管理的資深工程師通常會負責難度更高的案子,同時擔任資歷較淺的工程師的mentor。適合擔任管理職的資深工程師,可能會擔任team leader,帶領幾位工程師負責複雜度較高的案子。表現好的話,或許有機會擔任研發部門主管。
研發工程師的職場風景,除了多了一些會議之外,基本上與研究生的生活相當類似,大部分的時間多在實驗室裡度過。
Q5. 基於什麼原因,讓您決定跳脫這份職務? 而您的下一份職務是什麼工作?
主機板研發工程師做了兩年後,開始思考未來自己的人生規劃問題。基於下列幾個原因,決定離開這份工作:
1) 職場生活類似大學研究所生活的延伸,後來覺得有些一陳不變。
2) 雖然時常要與不同部門甚至上游廠商開會或meeting,但接觸的人大多是老面孔,人際網路相對封閉。
3) 主機板研發工程師的工作聽起來好像很厲害,但實際內容只是將上游IC廠商的IC產品整合成一個板子,IC廠大多會提供範例線路。同事們私底下聊天,大多覺得並不需要經過研究所的訓練就可以完成相關工作。
離職後, 一開始並沒有思考接下來要到哪個領域工作。因為當時流行考證照,剛好有空擋就去參加了證券營業員等考試。原本想說去投信或證券公司擔任產業研究員,因緣際會通過了一家創投的面試,成為了創投公司的產業分析師。
Q6. 相較於您的第一份工作,下一份工作有沒有比較符合您的需求?
我擔任主機板研發工程師兩年,後來在創投業八年。第一份工作強調專精,全新產品順利誕生時會很有成就感,但工作環境相對封閉;第二份工作強調廣博與人脈,可以從上而下對創業環境與世界趨勢有通盤的學習與交流,投資有回報時雖然很高興,但畢竟真正成功的還是被投資的創業者,創投只是輔助者或直白的說,就只是配角。兩份工作屬性差異極大,其實也都並不討厭。雖然第二份工作的期間遠大於第一份工作,並不代表我比較喜歡第二份工作,只能說創投工作的視野廣,相較之下比較不容易產時職業倦怠的原因吧!
Q7. 綜觀您的職涯地圖,如果再回到校園,您會強化哪些領域或科目?
在大學電機電子科系就學時,有上過必修的電子學、電路學以及實驗等科目,大致上可以升任主機板研發工程師的工作。至於創投工作,學校裡能學到的多以會計學、投資學等財務課程,這些知識在評估投資標的時只能算是基礎的基本功,公司產品種類繁多,各領域專業知識很難在短短的評估時間裡精通,如何抓重點、學中做,並透過個人的人脈存摺多角度驗證,更是能否在創投領域表現傑出的關鍵。
如果回顧自己的校園修課,我會多花些時間在軟體程式設計以及財務相關的修課。財務報表的解讀與軟體程式設計的觀念,未來在許多公司或職務執行的重要性將會越來越重要。
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